Gestión del balance
La demanda de crédito se está reactivando.
El stock de morosos y de activos problemáticos presenta una evolución decreciente.
Los recursos de fuera de balance muestran un crecimiento sostenido a lo largo de todo el año.
En miles de euros | |||
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Activo | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Caja y depósitos en bancos centrales | 1.189.787 | 3.201.898 | (62,8) |
Cartera de negociación, derivados y otros activos financieros | 3.253.356 | 2.623.485 | 24,0 |
Activos financieros disponibles para la venta | 21.095.619 | 19.277.672 | 9,4 |
Inversiones crediticias | 117.895.179 | 118.989.126 | (0,9) |
Depósitos en entidades de crédito | 4.623.197 | 3.525.521 | 31,1 |
Crédito a la clientela (neto) | 110.835.723 | 112.928.890 | (1,9) |
Valores representativos de deuda | 2.436.259 | 2.534.715 | (3,9) |
Participaciones | 513.227 | 640.842 | (19,9) |
Activo material | 3.982.866 | 3.935.322 | 1,2 |
Activo intangible | 1.591.296 | 1.501.737 | 6,0 |
Resto de activos | 13.824.343 | 13.352.459 | 3,5 |
Total activo | 163.345.673 | 163.522.541 | (0,1) |
Pasivo | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Cartera de negociación y derivados | 2.254.459 | 1.972.190 | 14,3 |
Pasivos financieros a coste amortizado | 145.580.114 | 147.269.474 | (1,1) |
Depósitos de bancos centrales | 7.201.546 | 9.227.492 | (22,0) |
Depósitos de entidades de crédito | 16.288.193 | 13.857.264 | 17,5 |
Depósitos de la clientela | 98.208.370 | 99.362.908 | (1,2) |
Débitos representados por valores negociables | 20.196.329 | 21.166.915 | (4,6) |
Pasivos subordinados | 1.012.362 | 1.089.046 | (7,0) |
Otros pasivos financieros | 2.673.314 | 2.565.849 | 4,2 |
Pasivos por contratos de seguros | 2.389.571 | 2.134.139 | 12,0 |
Provisiones | 395.215 | 664.246 | (40,5) |
Resto de pasivos | 1.510.362 | 1.266.067 | 19,3 |
Total pasivo | 152.129.721 | 153.306.116 | (0,8) |
Patrimonio neto | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Fondos propios | 10.223.743 | 10.037.368 | 1,9 |
Ajustes de valoración | 937.416 | 120.814 | — |
Intereses de minoritarios | 54.793 | 58.243 | (5,9) |
Total patrimonio neto | 11.215.952 | 10.216.425 | 9,8 |
Total patrimonio neto y pasivo | 163.345.673 | 163.522.541 | (0,1) |
Cuentas de orden | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Riesgos contingentes | 9.132.560 | 8.663.950 | 5,4 |
Compromisos contingentes | 14.769.638 | 12.026.000 | 22,8 |
Total cuentas de orden | 23.902.198 | 20.689.950 | 15,5 |
(*) | Reexpresado en virtud de la aplicación anticipada de la CINIIF 21. Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos. |
T2
Al cierre del ejercicio de 2014, los activos totales de Banco Sabadell y su Grupo totalizaron 163.345,7 millones de euros, saldo muy similar al que había al cierre del año 2013 (163.522,5 millones).
Crece el crédito a pymes y empresas.
La inversión crediticia bruta, sin adquisición temporal de activos, representó cerca de un 75% del activo total consolidado del Grupo y cerró el ejercicio de 2014 con un saldo de 121.140,8 millones de euros. Aunque en términos interanuales presentó una reducción del 2,8% (principalmente por menor saldo de activos dudosos), en el transcurso de los últimos meses se mostraron signos de reactivación de la demanda de crédito. Así, la inversión crediticia bruta, sin incluir los saldos de adquisición temporal de activos ni el saldo de activos dudosos, creció en 773,1 millones de euros durante el último trimestre del ejercicio.
El componente con mayor peso dentro de la inversión crediticia bruta son los préstamos con garantía hipotecaria, que a 31 de diciembre de 2014 representaban en torno al 55% del total del crédito a la clientela (G3 y G4).
En el transcurso del año 2014 se produjo una mejoría en la evolución de los activos problemáticos, de modo que la ratio de morosidad, sin considerar los activos afectos al Esquema de Protección de Activos de Banco CAM, se situó en el 12,2% al cierre del ejercicio de 2014, frente a un 13,6% a la conclusión del año 2013. La cobertura sobre el total de la inversión crediticia y de la cartera de inmuebles quedó establecida en el 13,1% al cierre del año 2014 (T3).
G3 Crédito a la clientela
31.12.2013
1 | Deudores a la vista y varios | 7,8% |
2 | Préstamos y créditos con garantía hipotecaria |
57,4% |
3 | Préstamos y créditos con otras garantías reales |
2,4% |
4 | Crédito comercial | 4,7% |
5 | Resto de préstamos | 21,8% |
6 | Resto de créditos | 3,7% |
7 | Arrendamiento financiero | 2,2% |
G4 Crédito a la clientela
31.12.2014
1 | Deudores a la vista y varios | 7,8% |
2 | Préstamos y créditos con garantía hipotecaria |
54,5% |
3 | Préstamos y créditos con otras garantías reales |
2,2% |
4 | Crédito comercial | 4,9% |
5 | Resto de préstamos | 24,3% |
6 | Resto de créditos | 4,2% |
7 | Arrendamiento financiero | 2,1% |
Mejora la tasa de morosidad, manteniéndose un alto nivel de cobertura.
La venta de inmuebles supera en un 10,3% los objetivos previstos.
En miles de euros | |||
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2014 | 2013 | % 14/13 | |
Total riesgos morosos (*) | 14.192.150 | 16.021.491 | (11,4) |
Total riesgos (*) (**) | 116.607.540 | 117.584.592 | (0,8) |
Ratio de morosidad (%) (*) | 12,7 | 13,63 | |
Fondos para insolvencias y cobertura de inmuebles |
17.441.989 | 18.341.298 | (4,9) |
Ratio de cobertura global (%) (***) | 13,1 | 13,6 |
(*) | Cifras y porcentajes sin considerar los activos afectos al esquema de protección de activos (EPA). |
(**) | Incluye pasivos contingentes. |
(***) | Corresponde a la cobertura sobre el total de la exposición crediticia y de la cartera de inmuebles. |
T3
En millones de euros | |||
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2014 | 2013 | % 14/13 | |
Total pasivo | 152.130 | 153.306 | (0,8) |
Recursos de clientes en balance | 94.461 | 94.497 | (0,0) |
Otros recursos de balance a plazo (*) | 51.186 | 57.635 | (11,2) |
Cuentas a la vista | 43.275 | 36.862 | 17,4 |
Mercado de capitales | 20.196 | 21.167 | (4,6) |
Financiación mayorista | 23.085 | 26.063 | (11,4) |
BCE | 7.200 | 8.800 | (18,2) |
Recursos fuera de balance | 30.379 | 25.370 | 19,7 |
Fondos de inversión | 15.706 | 11.019 | 42,5 |
Fondos de pensiones | 4.335 | 4.356 | (0,5) |
Seguros comercializados | 7.421 | 8.067 | (8,0) |
Gestión de patrimonios | 2.918 | 1.927 | 51,4 |
Total recursos de clientes | 124.839 | 119.867 | 4,1 |
(*) | Incluye depósitos a plazo y otros pasivos colocados por la red comercial: participaciones preferentes, obligaciones necesariamente convertibles en acciones, bonos simples, pagarés y otros. Excluye repos. |
T4
En 2014, la venta de inmuebles en balance a través de Solvia ha alcanzado los 2.744 millones de euros, con un total de 16.172 unidades vendidas.
La cartera de valores del Grupo Banco Sabadell en 2014 se incrementó el 7,7% respecto al ejercicio anterior y se situó en 24.293 millones de euros al cierre del ejercicio. La cartera de renta fija que mantiene el Banco, y que representa un 96% de la cartera de valores, tiene como objetivo dar estabilidad al margen financiero.
El total de pasivos del Grupo en fecha 31 de diciembre de 2014 se situaba en 152.130 millones de euros y se redujo un 0,8% en términos interanuales (T4).
Los recursos de clientes (en balance y fuera de balance) sumaron 124.839 millones de euros y aumentaron un 4,1% interanual.
El total de recursos en balance se ha mantenido estable, ascendiendo a 94.461 millones de euros a cierre de 2014. Dentro de los depósitos de clientes, las cuentas a la vista (cuentas corrientes y de ahorro) aumentaron un 17,4% interanual. Los depósitos a plazo disminuyeron un 12,2%, en relación con 2013, en consonancia con la evolución a la baja de los tipos de interés y la búsqueda por parte de los ahorradores de otras modalidades de inversión con mayores expectativas de rentabilidad. En los gráficos G5 y G6 se presenta la composición de los depósitos de clientes a cierre de los ejercicios de 2014 y 2013.
Los recursos de clientes de fuera de balance se incrementaron un 19,7% en comparación con el año 2013. Destacan, en particular, el aumento del 42,5% en el patrimonio gestionado en fondos y sociedades de inversión colectiva (15.706 millones de euros en total) y los saldos en gestión de patrimonios de clientes, que crecieron un 51,4% y alcanzan los 2.918,1 millones de euros. Banco Sabadell cierra el año 2014 situado entre las entidades con mayor crecimiento en España en la gestión de fondos y sociedades de inversión, con una cuota del 5,1% (el 4,1% en 2013).
G5 Depósitos de clientes (*)
31.12.2013
1 | Cuentas corrientes | 26,5% |
2 | Cuentas de ahorro | 10,7% |
3 | Depósito a plazo | 61,4% |
4 | Cesión temporal de activos | 1,4% |
G6 Depósitos de clientes (*)
31.12.2014
1 | Cuentas corrientes | 31,8% |
2 | Cuentas de ahorro | 12,4% |
3 | Depósito a plazo | 54,5% |
4 | Cesión temporal de activos | 1,3% |
(*) Sin ajustes por periodificación y por cobertura con derivados.
Fuerte crecimiento de la cuota en fondos de inversión.