Gestió del balanç
La demanda de crèdit s’està reactivant.
L’estoc de morosos i d’actius problemàtics presenta una evolució decreixent.
Els recursos de fora del balanç mostren un creixement sostingut al llarg de tot l’any.
En milers d’euros | |||
---|---|---|---|
Actiu | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Caixa i dipòsits en bancs centrals | 1.189.787 | 3.201.898 | (62,8) |
Cartera de negociació, derivats i altres actius financers | 3.253.356 | 2.623.485 | 24,0 |
Actius financers disponibles per a la venda | 21.095.619 | 19.277.672 | 9,4 |
Inversions creditícies | 117.895.179 | 118.989.126 | (0,9) |
Dipòsits en entitats de crèdit | 4.623.197 | 3.525.521 | 31,1 |
Crèdit a la clientela (net) | 110.835.723 | 112.928.890 | (1,9) |
Valors representatius de deute | 2.436.259 | 2.534.715 | (3,9) |
Participacions | 513.227 | 640.842 | (19,9) |
Actiu material | 3.982.866 | 3.935.322 | 1,2 |
Actiu intangible | 1.591.296 | 1.501.737 | 6,0 |
Resta d'actius | 13.824.343 | 13.352.459 | 3,5 |
Total actiu | 163.345.673 | 163.522.541 | (0,1) |
Passiu | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Cartera de negociació i derivats | 2.254.459 | 1.972.190 | 14,3 |
Passius financers a cost amortitzat | 145.580.114 | 147.269.474 | (1,1) |
Dipòsits de bancs centrals | 7.201.546 | 9.227.492 | (22,0) |
Dipòsits d'entitats de crèdit | 16.288.193 | 13.857.264 | 17,5 |
Dipòsits de la clientela | 98.208.370 | 99.362.908 | (1,2) |
Dèbits representats per valors negociables | 20.196.329 | 21.166.915 | (4,6) |
Passius subordinats | 1.012.362 | 1.089.046 | (7,0) |
Altres passius financers | 2.673.314 | 2.565.849 | 4,2 |
Passius per contractes d'assegurances | 2.389.571 | 2.134.139 | 12,0 |
Provisions | 395.215 | 664.246 | (40,5) |
Resta de passius | 1.510.362 | 1.266.067 | 19,3 |
Total passiu | 152.129.721 | 153.306.116 | (0,8) |
Patrimoni net | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Fons propis | 10.223.743 | 10.037.368 | 1,9 |
Ajustos de valoració | 937.416 | 120.814 | — |
Interessos de minoritaris | 54.793 | 58.243 | (5,9) |
Total patrimoni net | 11.215.952 | 10.216.425 | 9,8 |
Total patrimoni net i passiu | 163.345.673 | 163.522.541 | (0,1) |
Comptes d’ordre | 2014 | 2013 (*) | % 14/13 |
Riscos contingents | 9.132.560 | 8.663.950 | 5,4 |
Compromisos contingents | 14.769.638 | 12.026.000 | 22,8 |
Total comptes d’ordre | 23.902.198 | 20.689.950 | 15,5 |
(*) | Reexpressat en virtut de l’aplicació anticipada de la CINIIF 21. Es presenta, únicament i exclusivament, a efectes comparatius. |
T2
En concloure l’exercici de 2014, els actius totals de Banc Sabadell i el seu Grup van totalitzar 163.345,7 milions d’euros, saldo molt similar al que hi havia al tancament de l’any 2013 (163.522,5 milions d’euros).
Creix el crèdit per a pimes i empreses.
La inversió creditícia bruta, sense adquisició temporal d’actius, va representar prop d’un 75% de l’actiu total consolidat del Grup i va tancar l’exercici de 2014 amb un saldo de 121.140,8 milions d’euros. Tot i que en termes interanuals va presentar una reducció del 2,8% (principalment per un saldo inferior d’actius dubtosos), en el transcurs dels últims mesos es van mostrar signes de reactivació de la demanda de crèdit. Així, la inversió creditícia bruta, sense incloure els saldos d’adquisició temporal d’actius ni el saldo d’actius dubtosos, va créixer en 773,1 milions d’euros durant l’últim trimestre de l’exercici.
El component amb més pes dins la inversió creditícia bruta són els préstecs amb garantia hipotecària, que el 31 de desembre de 2014 representaven prop del 55% del total del crèdit a la clientela (G3 i G4).
En el transcurs de l’any 2014 es va produir una millora en l’evolució dels actius problemàtics, de manera que la ràtio de morositat, sense considerar els actius destinats a l’Esquema de Protecció d’Actius de Banco CAM, es va situar en el 12,2% al tancament de l’exercici de 2014, respecte d’un 13,6% en concloure l’any 2013. La cobertura sobre el total de la inversió creditícia i de la cartera d’immobles va quedar establerta en el 13,1% al tancament de l’any 2014 (T3).
G3 Crèdit a la clientela
31.12.2013
1 | Deutors a la vista i diversos | 7,8% |
2 | Préstecs i crèdits amb garantia hipotecària |
57,4% |
3 | Préstecs i crèdits amb altres garanties reals |
2,4% |
4 | Crèdit comercial | 4,7% |
5 | Resta de préstecs | 21,8% |
6 | Resta de crèdits | 3,7% |
7 | Arrendament financer | 2,2% |
G4 Crèdit a la clientela
31.12.2014
1 | Deutors a la vista i diversos | 7,8% |
2 | Préstecs i crèdits amb garantia hipotecària |
54,5% |
3 | Préstecs i crèdits amb altres garanties reals |
2,2% |
4 | Crèdit comercial | 4,9% |
5 | Resta de préstecs | 24,3% |
6 | Resta de crèdits | 4,2% |
7 | Arrendament financer | 2,1% |
Millora la taxa de morositat i es manté un alt nivell de cobertura.
La venda d’immobles supera en un 10,3% els objectius previstos.
En milers d’euros | |||
---|---|---|---|
2014 | 2013 | % 14/13 | |
Total riscos morosos (*) | 14.192.150 | 16.021.491 | (11,4) |
Total riscos (*) (**) | 116.607.540 | 117.584.592 | (0,8) |
Ràtio de morositat (%) (*) | 12,7 | 13,63 | |
Fons per a insolvències i cobertura d’immobles |
17.441.989 | 18.341.298 | (4,9) |
Ràtio de cobertura global (%) (***) | 13,1 | 13,6 |
(*) | Xifres i percentatges sense considerar els actius destinats a l’Esquema de Protecció d’Actius (EPA). |
(**) | Inclou passius contingents. |
(***) | Correspon a la cobertura sobre el total de l’exposició creditícia i de la cartera d’immobles. |
T3
En milions d’euros | |||
---|---|---|---|
2014 | 2013 | % 14/13 | |
Total passiu | 152.130 | 153.306 | (0,8) |
Recursos de clients al balanç | 94.461 | 94.497 | (0,0) |
Altres recursos del balanç a termini (*) | 51.186 | 57.635 | (11,2) |
Comptes a la vista | 43.275 | 36.862 | 17,4 |
Mercat de capitals | 20.196 | 21.167 | (4,6) |
Finançament majorista | 23.085 | 26.063 | (11,4) |
BCE | 7.200 | 8.800 | (18,2) |
Recursos de fora del balanç | 30.379 | 25.370 | 19,7 |
Fons d’inversió | 15.706 | 11.019 | 42,5 |
Fons de pensions | 4.335 | 4.356 | (0,5) |
Assegurances comercialitzades | 7.421 | 8.067 | (8,0) |
Gestió de patrimonis | 2.918 | 1.927 | 51,4 |
Total recursos de clients | 124.839 | 119.867 | 4,1 |
(*) | Inclou dipòsits a termini i altres passius col·locats per la xarxa comercial: participacions preferents, obligacions necessàriament convertibles en accions, bons simples, pagarés i altres. Exclou repos. |
T4
El 2014, la venda d’immobles al balanç a través de Solvia ha arribat als 2.744 milions d’euros, amb un total de 16.172 unitats venudes.
La cartera de valors del Grup Banc Sabadell el 2014 es va incrementar un 7,7% respecte a l’exercici anterior i es va situar en 24.293 milions d’euros al tancament de l’exercici. La cartera de renda fixa que manté el Banc, i que representa un 96% de la cartera de valors, té com a objectiu donar estabilitat al marge financer.
El total de passius del Grup el 31 de desembre de 2014 se situava en 152.130 milions d’euros i es va reduir un 0,8% en termes interanuals (T4).
Els recursos de clients (al balanç i fora del balanç) van sumar 124.839 milions d’euros i van augmentar un 4,1% interanual.
El total de recursos al balanç s’ha mantingut estable, amb 94.461 milions d’euros al tancament de 2014. Dins dels dipòsits de clients, els comptes a la vista (comptes corrents i d’estalvi) van augmentar un 17,4% interanual. Els dipòsits a termini van disminuir un 12,2%, en relació amb 2013, d’acord amb l’evolució a la baixa dels tipus d’interès i la recerca per part dels estalviadors d’altres modalitats d’inversió amb més expectatives de rendibilitat. En els gràfics G5 i G6 es presenta la composició dels dipòsits de clients al tancament dels exercicis de 2014 i 2013.
Els recursos de clients de fora del balanç es van incrementar un 19,7% en comparació amb l’any 2013. Destaquen, en particular, l’augment del 42,5% en el patrimoni gestionat en fons i societats d’inversió col·lectiva (15.706 milions d’euros en total) i els saldos en gestió de patrimonis de clients, que van créixer un 51,4% i van arribar als 2.918,1 milions d’euros.Banc Sabadell tanca l’any 2014 situat entre les entitats amb més creixement a Espanya en la gestió de fons i societats d’inversió, amb una quota del 5,1% (el 4,1% el 2013).
G5 Dipòsits de clients (*)
31.12.2013
1 | Comptes corrents | 26,5% |
2 | Comptes d’estalvi | 10,7% |
3 | Dipòsits a termini | 61,4% |
4 | Cessió temporal d’actius | 1,4% |
G6 Dipòsits de clients (*)
31.12.2014
1 | Comptes corrents | 31,8% |
2 | Comptes d’estalvi | 12,4% |
3 | Dipòsits a termini | 54,5% |
4 | Cessió temporal d’actius | 1,3% |
(*) Sense ajustos per periodificació ni per cobertura amb derivats.
Fort creixement de la quota en fons d’inversió.